提高法律意識 警惕非法集資
時間：2015-12-25
近些年，各地連發(fā)多起特大非法集資犯罪案件，給人民群眾造成巨大經(jīng)濟損失。為揭露非法集資給社會和人民群眾造成的危害，日前，本報專訪市打擊和處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的相關(guān)負(fù)責(zé)人，對此進行解讀:
非法集資是指法人、其他組織或者個人，未經(jīng)有關(guān)機關(guān)批準(zhǔn)，向社會公眾募集資金的行為。各地連發(fā)多起特大非法集資犯罪案件，擾亂金融管理秩序，成為引發(fā)群體性事件的重大隱患，影響社會的和諧與穩(wěn)定。非法集資有哪些特征？非法集資的主要表現(xiàn)形式有哪些？非法集資有哪些社會危害？社會公眾如何識別和防范非法集資活動？日前，記者采訪了市打擊和處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的相關(guān)負(fù)責(zé)人，為廣大市民介紹非法集資的相關(guān)知識，引導(dǎo)市民增強法律意識、風(fēng)險意識和識別能力。
問：非法集資有哪些特征？
答：非法集資有以下四個特征：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)。包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。二是承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式或其他形式。三是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金。四是以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
問：非法集資的主要表現(xiàn)形式有哪些？
答：非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進行非法集資；通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進行非法集資；通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資；以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；利用民間“會”“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資；對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行非法集資；以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資；利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進行非法集資；利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。
問：非法集資有哪些常見手段？
答：一是承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。
二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、實踐“經(jīng)濟學(xué)理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。
三是以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和qq、msn等即時通信工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。
四是利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。
問：如何區(qū)別非法集資和變相吸收公眾存款？
答：非法集資包括很多種，按集資的性質(zhì)可分為債權(quán)性非法集資和股本性非法集資以及商品銷售類非法集資等。從本質(zhì)上看，變相吸收公眾存款屬債權(quán)性非法集資，是非法集資的其中一種形式。從形式上看，非法集資多以集資的名義進行，而變相吸收公眾存款較明顯地具有吸收存款的特征，更接近于金融機構(gòu)的吸收存款行為。
問：非法集資有哪些社會危害？
答：非法集資活動具有很大的社會危害性。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風(fēng)險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題，嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定。
問：參與非法集資會帶來什么風(fēng)險，損失由誰承擔(dān)？
答：根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護。
問：社會公眾如何識別和防范非法集資活動？
答：一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。二要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。三要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險，不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風(fēng)險。因此，一定要增強理性投資意識，依法保護自身權(quán)益。四要增強參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護。因此，當(dāng)一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資。